过去几年,招联消费金融业绩实现快速增长。2019年至2022年,其营收和净利润均实现了两位数增长。而2022年,其营收和净利润增幅均降至个位数。2022年,招联消费金融实现营业收入175.01亿元,同比增长9.84%;实现净利润33.29亿元,同比增长8.68%。
出品|WEMONEY研究室
文|刘双霞
(资料图片仅供参考)
消费金融龙头招联消费金融有限公司(简称“招联消费金融”)2022年成绩单出炉。
3月8日晚间,中国联通发布2022年年度报告,披露了其持股50%的合营公司招联消费金融的经营情况。
截至2022年末,招联消费金融总资产为1643.46亿元,较上年末增长9.79%,成为首家资产规模突破1500亿的消费金融公司。
业绩方面,2022年全年招联消费金融实现营业收入175.01亿元,较2021年的159.33亿元增长9.84%;实现净利润33.29亿元,较2021年的30.63亿元增长8.68%。
中国联通披露,通过全资子公司联通运营公司持有招联消金50%股份,2022年联通运营公司收到招联消金宣布派发的现金股利人民币1.5亿元,按权益法核算的投资收益为人民币16.65亿元。
值得关注的是,2022年招联消费金融业绩增速放缓。
过去几年,招联消费金融业绩实现快速增长。2019年至2022年,其营收和净利润均实现了两位数增长。而2022年,招联消费金融营收和净利润增幅均降至个位数。
数据显示,2018年到2021年,招联消费金融营业收入分别为69.56亿元、107.4亿元、128.16亿元、159.33亿元,2019年至2021年营收增速分别为54.39%、19.33%、24.32%;净利润分别为12.53亿元、14.66亿元、16.68亿元、30.63亿元,2019年至2021年的净利润增速分别为17.01%、13.77%和83.66%。
(招联近年来营收数据,源自企业预警通)
招联消费金融2022年的不良数据尚未披露。不过,2019年至2021年其不良率呈上升趋势,分别为1.77%、1.78%、1.83%,资产质量面临一定挑战。
同时,业务规模的快速扩张也给其风险控制等提出更高要求。2022年,招联消费金融因合规问题遭到监管处罚。
2022年2月,招联消费金融因8项违法违规被银保监会消费者权益保护局处罚290万,其违规包括营销存在夸大、误导;收取平台服务费质价不符;产品定价管理不审慎;对合作商户风险管理不到位;未报告联合贷款表外风险敞口;催收行为不当;消费者权益保护审计工作不规范和消费投诉【进入黑猫投诉】管理工作不到位。
另据监管此前通报数据显示,2022年上半年,招联消费金融涉及投诉量2149件,较上年同期的1101件同比增长95%,环比增长34%。
面对监管处罚,招联消费金融曾表示,公司高度重视监管意见,认真反思,在现场检查过程中即立查立改,制定整改计划和具体措施,并持续加强整改力度,建立消保工作长效机制,已按监管要求完成全部整改工作。
对于2022年业绩数据,招联消费金融方面表示,整体经济环境与疫情形势复杂多变,招联主动前瞻风险,适时把握发展节奏,不断调优资产结构,持续修炼核心能力,加强精益管理与股东协同,提升风险抵御能力,实现了规模、效益、质量的均衡发展。
回顾全年,招联消费金融表示,持续推动利率中枢下行,不断优化用户风险评估体系,进一步提高用户风险定价精准度,并在优化客户服务方面持续创新。
招联消费金融成立于2015年3月,中国联通和招商银行各占50%股份,初始注册资金为20亿元,经过增资,目前其注册资本为100亿元。
据官网披露,招联消费金融旗下有“好期贷”、“信用付”两大消费金融产品,主要为用户提供全线上、免担保的消费信贷服务,其业务范围已全面覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景。
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